По данным Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), серьёзные трудности с обслуживанием кредитов испытывает каждый пятый житель России. Организация провела опрос 1,2 тысяч человек старше 18 лет. 22% опрошенных рассказали, что не могут погашать свои кредитные задолженности. При этом 18,5% заёмщиков вынуждены тратить на выплаты более половины своего ежемесячного дохода, а почти 21% считают свою долговую нагрузку чрезмерной. Объём просроченной задолженности по потребительским займам в России побил рекорд за последние шесть лет.
Также в выпуске: Россияне платят за войну. Госдума обсуждает проект бюджета на 2026 год. Комментирует экономический обозреватель РС Максим Блант. Суды – карусели. Зачем украинских военнопленных судят в России по несколько раз. Комментирует редактор "Медиазоны" Дмитрий Ткачев.
Сейчас россияне должны банкам уже полтора триллиона рублей. Последней опорой для многих жителей страны становятся ломбарды. Только за первую половину 2025 года количество заключенных с этими кредитными учреждениями договоров выросло на 16%. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Центральным банком России в конце сентября. При этом ситуация с кредитными каникулами и реструктуризацией долгов резко обострилась: большинство обратившихся за смягчением условий кредитов получают отказ, а долги растут.
О том, почему сложилась такая ситуация, и возможно ли людям выйти из долговой кабалы, Радио Свобода рассказал председатель КонфОП Дмитрий Янин:
Это уже стало проблемой, потому что 6,4 миллионов граждан выпали из среднего класса и стали нищими
–Наши данные показывают, что финансовое положение миллионов россиян в 2025 году ухудшилось. Наш опрос в сентябре этого года показал, что каждый пятый россиянин не может платить по кредитам. Это соответствует данным, которые ранее озвучивал Банк России: там заявили, что в 2024 году году в микрофинансовые организации, которые кредитуют население под более чем 250% годовых, пришло 6,4 миллиона новых клиентов. Почти 7 миллионов россиян пошли занимать у “легальных рэкетиров”, потому что МФО совершенно легально могут выдавать вам деньги под 1% в день.
Такие проценты были в 90-е годы у не совсем легальных предпринимателей в "малиновых пиджаках". Есть несколько процентов людей, которые отнесли деньги на депозиты в те же российские банки, но у миллионов россиян возникла потребность в заёмных средствах, и они пошли в ломбарды и микрофинансовые организации. И уже это стало проблемой, потому что это не сотни тысяч, это 6,4 миллионов граждан, которые выпали из среднего класса и стали нищими.
– То есть это фактически прямой путь в долговую яму, из которой эти люди вряд ли смогут выбраться. Стало ли понятно из вашего опроса, какие группы населения сейчас наиболее закредитованы в России? Зависит ли это от возраста, от региона, от социального статуса?
Наиболее уязвимая группа - это продавцы магазинов, работники системы образования, нижний врачебный персонал, почтальоны
– Мы не заказывали подробные профили, потому что выборка была маленькая. Если бы у нас было 10 тысяч анкет, то мы бы могли говорить о том, кто эти люди - мужчины, женщины, их регионы, специальности. Но мы знаем, что наиболее уязвимая группа - это продавцы магазинов, работники системы образования, нижний врачебный персонал, почтальоны. У этих категорий людей заплаты не выросли столь драматично, как у отдельных граждан. Это люди, которые годами жили, перезанимая.
Я напомню, что за последние годы ставка банка России была увеличена с 7,5% до 21%. Представляете последствия? То есть если они раньше занимали через кредитную карту, стоимость по кредитке была 25-27% годовых. Сейчас она взлетела под 50 %, и более того, они уже не могут со своими доходами, которые с 2022 года не выросли, получить в банках эти кредитки. Поэтому они идут к ростовщикам, они идут в ломбарды, закладывая своё золото и какие-то ещё прелести прошлой жизни.
– Какие виды кредитов и займов сейчас доминируют в том, что называют портфелем заёмщиков?
Из ипотечной квартиры в России вас могут выселить, это легально, и такие случаи уже бывали не раз
– По суммам, больше всего денег в ипотеке. Ипотека росла как на дрожжах, включая военные годы, и сейчас 20 триллионов россиян находятся в ипотеке. Это люди завязаны на то, чтобы просто получать свою зарплату, потому что каждый месяц, чтобы не лишиться квартиры, они должны отдать значительную часть своего дохода. Из ипотечной квартиры в России вас могут выселить, это легально, и такие случаи уже бывали не раз.
Самыми популярными вещами в этой сфере также являются кредитные карты, рассрочки на маркетплейсах – такие суррогатные продукты, которые спрятаны как рассрочки, но на самом деле, этот тот же кредит, и микрозаймы – то есть это уже группы в десятки миллионов людей. Автокредиты из-за коллапса автомобильной промышленности более-менее стабильны, – их взяли 2,5-2,6 триллиона россиян.
– А как часто россияне берут новые кредиты, чтобы покрывать старые долги? Очень долго пытались отучить от этого людей, говоря им, что они не спасают себя, а ещё больше закапывают. К чему пришли в 2025 году? Сохраняется ли этот эффект долговой спирали?
Большинство заёмщиков в России – это люди, которые обслуживают два и более кредита
– Этот эффект сохраняется и нарастает. Большинство заёмщиков в России – это люди, которые обслуживают два и более кредита. Часть этих историй связана с тем, что россияне обращаются за новым кредитом, чтобы расплатиться по предыдущему. Все эти разговоры так и оставались разговорами, хотя в разных странах существуют запреты на такого рода практики, чтобы не наращивать долг, потому что любой нынешний займ ведёт к росту платежей, потому что кредиты сильно подорожали.
Если вы сейчас будете брать ипотеку, она будет стоить 20% годовых под залог вашей квартиры. Обслуживать это под 20 % годовых вы не сможете. И через некоторое время вам придётся что-то продавать или расставаться с этой квартирой. Банк при этом будет абсолютно защищён, потому что он получит вашу квартиру. А вы останетесь без денег, которые вы уже отдали, с долгом, и без квартиры. Вот такие, к сожалению, реальности.
– Каковы социальные и экономические последствия от высокого уровня закредитованности населения? К чему это может привести, какие риски несёт для отдельных людей, для общества в целом и для государства?
Это очень серьёзно говорит о нашем обществе и показывает нищету, в которой живут люди
– Ну, последствия для общества мы уже увидели. Сотни тысяч людей, оказавшись на войне, попросили кредитные каникулы. Многие из них увидели в этих кровавых деньгах возможность расплатиться по долгам и что-то заработать. Это очень серьёзно говорит о нашем обществе и показывает нищету, в которой живут люди. Когда вот эти обещанные военные зарплаты кажутся людям космическими, и за счёт этих денег они могут погасить кредиты. Также кредиты могут быть погашены или списаны, если там что-то произойдёт, пойдёт не так, как люди изначально планировали, идя на эти шаги. Социальные последствия уже видны.
Растёт число тех, кто, разобравшись в своей финансовой ситуации, подаёт на персональное банкротство. И в этом нет ничего плохого. При легальном банкротстве через арбитражный суд вам спишут все долги и не заберут последнее жильё, если это не была ипотека. Банкротства растут на 25-30% в год, и в России уже обанкротили два миллиона человек. Хотя по нашим оценкам, этот кредитный пузырь, который раздувался последние 10 лет, привёл к тому, что серьёзные трудности в погашении кредитов испытывают как минимум 10 миллионов россиян.
Скорее всего, им тоже придётся в течение ближайших лет банкротиться и списывать долги. Говорить о какой-то надежде на улучшение ситуации не приходится, потому что будет только сложнее. И я советую всем, кто сегодня отдаёт по кредитам больше 30% своего дохода, уже сейчас внимательно изучать, как можно обанкротиться в России через институт персонального банкротства. Это, к сожалению, займёт довольно много времени, до года. Вам придётся копить деньги на банкротство, но для многих это единственная возможность списать долги и через какой-то срок начать жизнь с чистого листа, - уверен Дмитрий Янин.
